Что такое плавающая процентная ставка по кредиту

Не многие знают, то такое плавающая процентная ставка. На самом деле, это процент, который не зафиксирован, а исключительно рассчитывается по определенной формуле. Обычно такую ставку привязывают к межбанковскому рынку. К примеру, есть фиксированная ставка, которая составляет 3%, а ставка, к примеру, MosPrime или LIBOR, на рынке – 7%, тогда кредитная ставка будет – 10%.
По условиям кредитного договора процентная ставка может пересматриваться не только ежемесячно, но и ежедневно. Период, в который будут пересматриваться проценты, называется процентным периодом. Кредиты с плавающими ставками чаще всего выдаются юридическим лицам. Иногда такие ставки можно увидеть и при ипотечном кредитовании физических лиц.

В случае, когда банк предлагает фиксированную процентную ставку, то он сразу же закладывает в нее все риски, которые могут возникнуть на протяжении всего срока кредитования. Деньги могут обесцениться, а могут и нет, и тогда банковское учреждение просто получит приятный бонус. В тоже время устанавливать плавающую ставку банку не выгодно, да и очень хлопотно возится каждый месяц, рассчитывая реальные проценты по кредиту. Поэтому чаще всего, если даже установлена плавающая ставка, то банки используют всевозможные индикаторы себестоимости валюты. Тогда проценты делятся на две части. Первая часть называется переменная, и она состоит из средней стоимости денег на конкретную дату. Такой показатель обычно берется из внешних доступных всем источников. Вторая часть – постоянная и это доход банка.
Внешние источники, для получения информации о стоимости денег могут быть разные, как, к примеру, ЦБК, либо же лондонская биржа LIBOR. Могут использоваться и другие данные, четких требований по источнику информации о стоимости денег в законодательстве нет.
Для заемщика, плавающая процентная ставка может стать как спасением, так и превратиться в непосильную ношу, так стоимость денег может, как увеличиться, так и уменьшается. В тоже время, чтобы понять каким образом формируется ставка, требуется достаточно высокий уровень финансовой грамотности, что для обычного обывателя большая редкость. И это может привести к недопонимаю между банком и заемщиком.
Эксперты в банковской сфере становятся на сторону заемщика, так как считают, что возлагать на плечи заемщика финансовые риски нельзя, так как он исходит из своей заработной платы, когда оформляет кредит, а не из долгосрочного прогнозирования на финансовом рынке.
В любом случае, заемщик вправе самостоятельно выбирать, какую ставку ох хочет по кредиту. Если это обычный потребительский кредит и фиксированная ставка не большая, то целесообразнее выбрать именно фиксированную. В тоже время, заемщики, которые взяли ипотечные кредиты по плавающей ставке, на сегодняшний день выиграли, и вместо 20% платят около 16%. Но спрогнозировать дальнейшие колебания валюты достаточно сложно.